银行风控模型

银行风控模型风控催生原因对于银行来说,现今互联网贷款和信用卡办理面临的主要难题是数据和风控。站在银行或金融机构角度,自然而然是想获得更多的信息和数据,但是在收集数据这方面又是比较无力的。加上当下的发展趋势,消费贷以及贷款审批速度都要求快。如何在快的的过程中对客户进行一个全面的审查,得出一个合理的结果呢?如果没有详细的数据对客户进行评估,这势必会提高放贷的风险。风控概述所谓风控,是指多银行贷款资金的…

大家好,又见面了,我是你们的朋友全栈君。

风控催生原因

对于银行来说,现今互联网贷款和信用卡办理面临的主要难题是数据和风控。站在银行或金融机构角度,自然而然是想获得更多的信息和数据,但是在收集数据这方面又是比较无力的。加上当下的发展趋势,消费贷以及贷款审批速度都要求快。如何在快的的过程中对客户进行一个全面的审查,得出一个合理的结果呢?如果没有详细的数据对客户进行评估,这势必会提高放贷的风险。

风控概述

所谓风控,是指多银行贷款资金的风险把控,是对风险的一个评估。

主要体现在两个方面:

1、贷款前的风险评估,主要针对申请贷款或者信用卡的用户,银行风控中心会对你的个人情况和征信进行调查核实,从而分析是否可以将贷款发放给你,发放多少额度。

2、放款后的风险监控,发放贷款以后银行也会定期的对贷款人的情况进行跟踪了解,能够及时的掌握资金的流向性,保证资金能够安全回收。另外在理财投资过程中也是会运用到风控体系,投资者可以向银行申请对自己所投资的理财产品进行风险评估,选择比较有保障的理财方式。

整体思路

在业务开展初期需要引入海量跨行业数据作为风控模型的基础,建立全面的风险管理体系。并在自有数据不足的情况下,建立反欺诈模型、评分模型、授信策略模型、定价模型等风控模型。

例如:通过海量数据分析得出模型变量,这些模型变量用于风控模型,得出一个评分评级结果。

数据源

1、政府类公共数据:包括社保、公积金、税务、水电缴费、地税、月日均等等。

2、平台数据:如微信、支付宝。

3、第三方数据:专业数据厂商。

风控模型

1、基本准入规则:对一些好客户开放某些业务,根据注册年限和消费次数等设置一个基本的准入门槛,对于后期可以分层次分批次的制定不同的风控策略。

2、反欺诈政策:从申请反欺诈、行为反欺诈、设备反欺诈等多维度制定反欺诈规则,确保及时侦测和处置可疑警告,维护黑名单数据库及时性、准确性、有效性,熟悉了解贷前、贷中、贷后业务全流程对反欺诈功能的需求。

3、评分模型:根据风险策略设置相应的权重,指定出完整的评分模型,并依据评分结果指定出审批策略、授信策略等。

4、审批流程管理:将不同的客群进行细分,采用决策树或规则组的方式对不同的客群制定不同的策略和规则,实行精细化审批。

5、贷后检测:对信贷客户进行日常贷后监测,及时发现风险信号,对于触发风险预警的客户采取一定的措施,如电话核实、提前收回贷款等。

6、模型优化与验证:跟踪、监测、维护及优化风控策略,确保风控策略的效能及其提升。

版权声明:本文内容由互联网用户自发贡献,该文观点仅代表作者本人。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌侵权/违法违规的内容, 请发送邮件至 举报,一经查实,本站将立刻删除。

发布者:全栈程序员-用户IM,转载请注明出处:https://javaforall.cn/130742.html原文链接:https://javaforall.cn

【正版授权,激活自己账号】: Jetbrains全家桶Ide使用,1年售后保障,每天仅需1毛

【官方授权 正版激活】: 官方授权 正版激活 支持Jetbrains家族下所有IDE 使用个人JB账号...

(0)


相关推荐

  • 微信小程序 上传图片失败

    微信小程序 上传图片失败背景:线下实测wx.uploadFile接口没问题,上传图片成功,上线后上传失败解决办法:1、查看项目可信域名的配置2、wx.uploadFile与wx.downloadFile接口要添加域名备案

  • 汉语转彝族语_别知己的彝语翻译汉语意思

    汉语转彝族语_别知己的彝语翻译汉语意思https://www.zhihu.com/question/67981381/answer/276584599作者:少学汉链接:https://www.zhihu.com/question/679

  • 最新dedecms 0day漏洞_易优cms漏洞

    最新dedecms 0day漏洞_易优cms漏洞原文地址:http://hi.baidu.com/artcracker/blog/item/682a1c24640ee37735a80f49.html 首先,我百度“NetCms网站管理系统”,然后顺手找了个网站。然后进去,/user/login.aspx    ,点注册。点击发表文章。在发表文章页面,点击“选择图片”  我们在这里,记下这个目

  • 嵌入式linux基础学习全套精品视频教程

    嵌入式linux基础学习全套精品视频教程嵌入式linux基础学习全套精品视频教程在给大家分享教程之前,首先给大家简要的介绍一下嵌入式linux,嵌入式linux是将日益流行的Linux操作系统进行裁剪修改,使之能在嵌入式计算机系统上运行的一种操作系统。嵌入式linux既继承了Internet上无限的开放源代码资源,又具有嵌入式操作系统的特性。本教程是嵌入式linux基础学习全套精品视频教程,比较适合嵌入式初级学员们学习,需要

  • Python 冒泡排序_python

    Python 冒泡排序_python要学习冒泡排序必须知道它的原理:冒泡排序算法的原理如下:比较相邻的元素。如果第一个比第二个大,就交换他们两个。对每一对相邻元素做同样的工作,从开始第一对到结尾的最后一对。在这一点,最后的元素应该会是最大的数。针对所有的元素重复以上的步骤,除了最后一个。持续每次对越来越少的元素重复上面的步骤,直到没有任何一对数字需要比较。例子:1,2,3,4,5,6就拿1到6来举例子吧!这里面有n个数字,你要对其进…

    2022年10月16日
  • 面向对象的学生信息管理系统_java面向对象学生管理系统

    面向对象的学生信息管理系统_java面向对象学生管理系统面向对象版-学员管理系统目标一.系统需求二.准备程序文件2.1分析2.2创建程序文件三.书写程序3.1student.py3.1.2程序代码3.2managerSystem.py3.2.1定义类3.2.2管理系统框架3.3main.py3.4定义系统功能函数3.4.1添加功能3.4.2删除学员3.4.3修改学员信息3.4.5查询学员信息3.4.6显示所有学员信息3.4.7保存学员信息3.4.8加载学员信息四.总结目标了解面向对象开发过程中类内部功能的分析方法了

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。

关注全栈程序员社区公众号