「镁客·请讲」百融金服张韶峰：为迎接大数据金融的风口，我们已准备了8年…[通俗易懂]

数据只有在基数足够大时，才有可能带来大数据金融服务行业的爆发。

Fintech（金融科技），一种用于撕裂传统金融服务方式的高新技术。

与互联网金融不同，金融科技的概念来源于国外，却印证着金融服务行业一个不可逆的发展趋势。可能对于国内大部分人来说，将人工智能、大数据、VR、生物验证技术与金融融合是件不可思议的事情——这完全可以理解，因为在国内这样的公司屈指可数，而真正能将产品推向市场的更是凤毛麟角。

然而，在传统金融服务已经无法负荷行业需求的当下，金融大盘急需科技元素的加持。对于业界来说，谁更早入局，谁站在风口之上的可能性就大——大数据金融服务公司百融金服CEO张韶峰这个观点可谓一针见血。

行业布局不能太早，也不能太晚，而是要做足准备、找准时机，百融金服的发展史就充分印证了这个道理。

积累与培养，不在一瞬之间

2009年， 在电商逐渐开始涌现、互联网金融服务尚未大行其道时，张韶峰的几位合伙人成立了一家名为“百分点”的大数据挖掘及服务公司。

“成立之初，百分点的业务领域以电商为主，所提供的主要服务则是凭借用户分析以帮助他们达到精准获客的目的。然而，即便当时我们所提供的服务走在了国内科技前沿，但由于大数据的‘名气’较低，这让百分点经历了相当长的一段‘黑暗期’。大约有一年半的时间，我们没有找到任何合作客户，也没有投资人愿意帮助我们。”张韶峰回忆说。

直到2010年9月，百分点收获了第一位客户，随后便逐步走上正轨。到2011年底，客户量超预期的达到了180家，业务范围也从电商领域拓展至了媒体和社区等的精准获客与广告优化。

“这几年的经历虽然并不一帆风顺，但对于我们来说，是弥足珍贵的，不论是在创业经验还是在行业认知等方面。而其中最为重要的是，我们在一个个的项目中所获得的专业度的提升，以及逐渐“培养”出的属于我们自己的庞大数据库和各类得到高度优化的专业算法模型。”张韶峰说。

既已准备好，风口当然不容错过

从2012年起，由于产品认知度的提高，一些具有创新意识的金融类企业开始找到张韶峰，希望能基于他们的大数据服务展开金融相关合作。出于尝试心态，张韶峰开始试水金融行业，从券商开始，逐步将客户群发展至知名银行等金融机构。

2014年，基于公司在金融行业的积累、认可度以及客户方的建议，张韶峰决定将百分点金融服务事业部独立出来，也因此创立了如今的百融金服。

“就我看来，在经过几年的积累后，我们的产品无论在服务效率还是专业性上，都已经为进入金融圈做好了充分的准备。并且在我们的客户当中，不乏例如光大银行、招商银行、中信银行等知名金融企业。既然大数据金融服务的风口已来，我们没有理由错过。”张韶峰说。

风控能否做好，有时会关系到你的生死

众所周知，对于金融行业而言，风控尤为重要，甚至事关生死。然而，由于客户群体庞大，难逃人多是非多的魔咒，风控也因此成为银行业务工作中最为重要的组成部分。

举个例子：由于大多数用户，尤其是小微企业或个人很难拿到合适的材料以证明自己的“清白之身”，银行在面对这类群体时会分外谨慎，或提高贷款利率金额，或直接将这他们拒之门外。但这不仅不利于银行自身业务发展，同时也给很多有切实借款需求的用户带来了极大不便。

其实，金融行业内一直希望能够找到一个简便的途径，帮助他们精准的分析客户信誉度和还款能力，从而提升金融机构的分控能力。只是，一直不得其法。不过，随着人工智能、大数据等相关技术的发展，越来越多的成熟算法模型开始逐渐在金融领域落地，且效果明显。

“百融金服曾在和某家银行合作前，专门为他们做过一项测试。测试结果显示，我们的数据模型在不知道任何用户既定信息的情况下，根据银行所提供的用户信息而筛选出来的可借贷用户，违约数量只有原来的三分之一。对于银行来说，我们所挑选出来的，就是绝对的高质量群体。”张韶峰说。

市场虽大，但若没有科技辅助，精准获客将很难成行

在专访时，镁客君特地向张韶峰了解了一下金融服务行业的相关数据。据张韶峰介绍，仅在中国，除去老弱病残和一些特殊人群，至少还有10亿的人口有金融服务需求。

然而，人多就意味着需求多，且这些需求是在不断变化的。若只凭金融机构传统的获客模式，想要覆盖这10亿人口，可以说是天方夜谭，即便是在互联网相关技术与金融行业融合了之后。

“仅就国内市场来说，我们所掌握的数据显示，在10亿左右有金融服务需求的人群中，目前只有3亿多人获得过正规金融机构的信贷服务。其中多数人是依靠房车、车进行抵质押的方式的获得了贷款，真正获得纯信用贷服务的只有2亿多人，而且这2亿多人绝大多数也只是获得了信用卡，并不是现金贷。”张韶峰说。

百融金服在获客方面给金融机构所提供的帮助是，利用其庞大的数据库和专业、多样的算法模型，对用户群进行分析，以了解不同人群的不同需求，并向金融机构提出建议，帮助他们为用户推荐合适的产品，以达到提升业绩的目的。

审慎与评判，往往不在一个细节，而在“综合能力”

和金融机构有过接触的人都应该有所感觉，金融行业的严谨度是相当“可怕”的。不过可以理解，毕竟他们所做的事情直接跟钱相挂钩。

“这一点我们深有体会。百融金服成立初期，在和多家银行合作前，我们常常要用长达一年甚至两年的时间来做精准测试，只有测试结果通过了以后才能得到他们的认可。”张韶峰说。

由于金融行业的特殊性，相关机构在选择合作伙伴时，除了把关其产品，对合作伙伴的股东背景也极为在意。对于他们来说，一个公司的股东架构是否强大而正规，直接决定了这家公司是否可信和可靠。

“从这一点看，百融金服还是符合要求的。目前，我们的股东架构以大型国企和国内顶级投资基金为主，包括中国华融资产管理公司，中国国际金融公司，浙报传媒集团、高瓴资本人民币基金、红杉资本人民币基金、IDG资本人民币基金等，而他们的占股达到了60%。”

除此之外，作为正规金融服务行业代表，百融金服在公司成立之初就拿到了由中国人民银行颁发的企业征信牌照，并于2016年获得公安部颁发的国家信息安全等级保护三级认证，该等级与银行内部信用保护等级同等。

由此可见，在合规与用户隐私保护方面，百融金服已与大型银行平级。

速度与金融产生不了激情，耐得住寂寞，才能出成绩

“从做大数据服务算起，我已经在这个行业待了近8年了。”张韶峰笑着说，“只从我个人经验来说，虽然当下Fintech在行业内极为火爆，但就金融圈来说，大数据服务却切切实实是个‘慢工才能出成绩’的工作。”

就我们看来，百融金服很是“耐得住寂寞”。我们可以用一年半的时间去等待第一个客户，也可以用两年的时间专心为银行做测试，而这些，只为积累经验和让客户放心。

但也可能有人说，风口是什么，我就去做什么，因为风口肯定能赚钱，不论其他。确实，从当下的大环境看，科技与金融的结合已经呈现出不可逆转的趋势了。然而，我们无法忽视的是，数据之所以“大”，需要的是时间与积累。正如百融金服，虽然他们在2014年才成立，但他们的数据积累工作早在09年就开始了，即便是针对于金融的专业经验积累，也是早在12年就已经开始了。

“很多人认为是风口就能来快钱，其实在金融行业，重要的是要看你舍得花多少时间去做准备，舍得花多少精力去专注于一件事情。”张韶峰说。